
Итак, вы уже успели отложить некоторую сумму денег, перестали слепо доверять советам инвестиционных консультантов в телевизионных программах, газетах и Интернет сайтах и готовы немедленно куда-нибудь вложить имеющиеся на руках сбережения.
Но, не надо спешить! В конце концов, Вы заработали эти деньги трудами праведными и необходимо тщательно продумать план действий и подготовиться. Перед тем, как начать вкладывать оказавшиеся свободными средства куда-либо, необходимо произвести Шаг №2 – привести в порядок Ваш финансовый дом – другими словами провести «читку» личных финансов.
Выплатите Долги По Кредитным Картам И Потребительским Кредитам
Первым делом, необходимо избавиться от долгов, за которые Вы платите слишком высокие проценты: например, таким как задолженность (баланс) на кредитной карте или по потребительскому кредиту. Дело в том, что реальные процентные ставки в России по этим видам кредита просто астрономические – от 14% и до 48%. Причем зачастую эти ставки намного выше рекламируемых (благодаря юридическим хитростям, в которых многие люди не разбираются – так недавно несколько компаний, выдающих потребительские кредиты, были в центре скандала в связи с обманом клиентов).
Для того, чтобы заработать такой процент (до 52%) на вложенные, например, в инвестиционные фонды деньги надо очень постараться.
Кредитные карты и потребительские кредиты, хотя они пока не слишком распространены, могут привести людей в Россию к таким же проблемам, как и в Сша. В этой стране у людей на руках находится около 1 миллиарда (!) кредитных карт – в среднем 4 кредитные карты на каждого мужчину, женщину и ребенка. И около 69% людей имеют на них значительные долги и производят только минимальные платежи (обычно это 14 долларов или 2% долга). Человек с долгом по кредитной карте в 1000 долларов, с 12% процентной ставкой, выплачивая минимальные платежи, будет расплачиваться 20 лет (!) и выплатит, почти 3000 долларов.
Нам кажется, что если и имеет смысл связываться с кредитными картами с таким высокой ставкой, то только вкладывая деньги в компанию которая занимается их выпуском.
Вы не должны переходить на Шаг 3 начинающего инвестора, если Вы имеете задолженность по кредитным картам или потребительским кредитам. Первое что Вам необходимо предпринять – выплатить до последней копейки задолженность по ним.
Составьте План Сбережений
Итак, а как часто Вы «платите самому себе»? Т.е. как регулярно Вы откладываете деньги – определенный процент вашего дохода каждый месяц или время от времени, когда что-нибудь из Вашего же дохода остается? Или что еще хуже Вы ничего не откидываете, так как ничего у Вас не остается?
Если Вы не откладываете определенный процент Вашего дохода регулярно, предпринимать что-либо дальше до того, как Вы составили и начали следовать плану сбережений не имеет смысла.
Прежде всего, надо твердо усвоить, что самое большое обязательство, которое у Вас есть – это регулярно «платить самому себе». Необходимо регулярно откладывать как минимум 10-15% Вашего дохода, если Вы можете откладывать больше – это только поможет сделать Вас финансово независимым быстрее. Сколько Вам необходимо откладывать для того, чтобы достичь поставленных Вами целей мы поговорим позднее, сейчас важнее всего жить по средствам (тратить меньше, чем Вы зарабатываете) и начать откладывать сбережения регулярно, чтобы это вошло в привычку.
Создайте Фонд Для Неожиданных Срочных Затрат
Было бы ошибкой после того, как Вы расплатились по кредитным карточкам и потребительским кредитам с грабительскими процентными ставкам, и начали регулярно откладывать деньги Вы сразу же перешли к долгосрочному инвестированию откладываемых сбережений. До этого необходимо отложить сумму, которая всегда была бы под рукой, и которую можно было бы использовать в случае каких-то неожиданных и неотложных затрат, например, если у Вас прорвало батарею центрального отопления и Вам необходимо срочно ее чинить (и к тому же компенсировать потери соседей снизу). Если у Вас не будет такого фонда Вам придется опять пользоваться кредитной картой либо брать кредит в банке, опять таки по д грабительские проценты.
Практика показывает, что достаточной суммой является минимально необходимые затраты на проживание Вашей семьи в течении 3-6 месяцев. Таким образом, после того, как Вы расплатились по «дорогим» кредитам и начали регулярно откладывать деньги.
Мы далее рассмотрим вопросы формирования такого фонда и то где хранить отложенные средства. К этим средствам необходимо относится иначе чем к средствам, которые Вы планируете использовать для целей долгосрочных инвестиций.
После того как Вы сформировали фонд неожиданных срочных затрат можно переходить к долгосрочным инвестициям. Если Вы уже регулярно сберегаете средства Вам необходимо рассмотреть все возможные способы инвестирования Ваших средств.
Узнайте Больше О Других Аспектах Личных Финансов
До того как Вы серьезно займетесь долгосрочными инвестициями Вам необходимо потратить хотя бы немного Вашего времени другим аспектам Вашей финансовой жизни, например таким как инвестиции для Ваших детей, страхование, покупка недвидимости, сбережения для получения образования, покупка автомашины. Мы отвечаем на все эти вопросы в секции нашего Са та посвященном вопросам Личных финансов. Более того, Вы можете обсудить эти вопросы и с другими членами сообщества.
Итак, Вы уже выплатили задолженность по кредитным картам и потребительским кредитам с «грабительской» процентной ставкой, начали регулярно откладывать средства, аккумулировали средства для неожиданных срочных затрат и узнали (хотя бы в общих чертах) о других аспектах личных финансов. И только теперь готовы перейти на следующую ступень – начать вкладываться в долгосрочные инвестиции.
Автор: Aleksandr |
Нет комментариев »